Новые правила кредитования в Украине: станет ли легче взять заем?

10 июня в Украине вступит в силу закон «О потребительском кредитовании». Теперь банки должны сообщать потенциальным заемщикам размер реальной процентной ставки, тогда как до сих пор были случаи сокрытия комиссионных сборов и дополнительных платежей.

Обычно эта информация подавалась в кредитных договорах мелким шрифтом или была непонятно прописана. Также банкам будет запрещено рекламировать беспроцентные кредиты или займы без требования предоставления документов, чтобы не вводить заемщиков в заблуждение, сообщает Капитал

«Поскольку клиенты перед заключением договоров получат исчерпывающую информацию о необходимых расходах, это позволит оценить им свои финансовые возможности и принять решение по кредитованию. Банк, со своей стороны, оценивает кредитоспособность каждого клиента», — рассказал заместитель главы департамента ритейл- банкинга «Укргазбанка» Олег Кляпко.

Обслуживание кредитов должно стать дешевле. При просрочке закон устанавливает четкую очередность уплаты: в первую очередь деньги будут направляться на погашение просроченной суммы, затем — на тело кредита, а на штрафы и пени — в последнюю очередь. До сих пор некоторые банки делали наоборот. В результате задолженность заемщика не сокращалась, потому что деньги шли на штрафы. Также банкам запрещено дискриминировать заемщиков. Например, нельзя требовать от них оформления депозита для получения кредита, запрещать решать спорные моменты в суде.

Условия кредитования станут понятнее

Новые правила должны облегчить выбор выгодных условий кредитования.

«Потребители будут получать в банке паспорт потребительского кредита — специальную форму, в которой банк должен четко раскрыть важные условия кредита, показать реальную процентную ставку, раскрыть информации обо всех финансовых посредниках и тому подобное. Если потребитель хочет сравнить условия кредитования в различных учреждениях, он может собрать паспорта потребительского кредита в нескольких банках и выбрать наиболее выгодное для него предложение, — рассказала заместитель руководителя проекта USAID „Трансформация финансового сектора“ Юлия Витка.- Кроме того, финансовые компании и банки теперь обязаны предоставлять проекты кредитных договоров потребителям до момента их подписания».

Впрочем, новые правила не означают, что заемщикам можно теперь не читать кредитные соглашения. Юристы предупреждают, что у них все равно будут прятать невыгодные для граждан условия.

«Банки имеют право в одностороннем порядке изменять условия договоров, а также увеличивать процентную ставку, брать комиссию за досрочное погашение, навязывать сторонние услуги», — пояснил старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец, который специализируется на защите клиентов банков.

«Замороженное» кредитование

Сейчас розничное кредитование практически «заморожено». По данным Нацбанка, с начала года граждане получили кредитов только на 3,6 миллиарда гривен. Валютное кредитование в Украине запрещено еще с 2011 года, из-за девальвации гривны и неспособности многих заемщиков рассчитаться с долгами. Поэтому валютный кредитный портфель сейчас только уменьшается, сокращается и общая сумма всех розничных займов. С начала года она уменьшилась на 3,8 миллиарда гривен и сейчас составляет 156 млрд. гривен. Наиболее популярны теперь краткосрочные, небольшие по суммам кредиты на различные цели. Ипотеку и автокредиты банки почти не предлагают клиентам, и в общем портфеле такие займа составляют лишь треть.

«Времена, когда банки охотно выдавали кредиты всем желающим, закончились в 2008 году», — комментирует директор департамента потребительского кредитования «Кредобанка» Сергей Кирюхин. — «После масштабного кризиса банки кардинально изменили принципы оценки платежеспособности клиентов. Благодаря клиентам, которые имели просрочки по кредитам, удалось разработать эффективные модели, которые позволяют в будущем не выдавать кредиты тем, кто потенциально не сможет их обслуживать».

Займы должны подешеветь

Дальнейшее развитие кредитования в большей степени будет зависеть не только от его условий, но и от стоимости кредитов.

«Реальный рост кредитования возможен только при условии снижения стоимости ресурсов и, как следствие, снижения процентных ставок по кредитам», — говорит Олег Кляпко.

Сейчас банки активно снижают свои затраты на привлечение денег у населения. Согласно Украинскому индексу ставок по депозитам физлиц (UIRD), с начала года годовые гривневые вклады подешевели на два процента и сейчас банки платят за них в среднем 15,8 процента. По данным Нацбанка, средняя ставка по потребительским кредитам гражданам превышает 30 процентов, что делает их для многих недоступными. Для сравнения: по данным Европейского Центробанка, в Германии она составляет в среднем 4,3 процента годовых, а по Еврозоне — 4,8 процента годовых.

 «Закон подтолкнет банки к снижению процентов и отказу от дополнительных комиссий, потому что их нужно будет включать в реальную ставку. Кроме того, заемщики будут брать меньше кредитов в тех банках, где реальные процентные ставки будут слишком высокими», — говорит заместитель начальника управления розничного и малого бизнеса «Индустриалбанка» Константин Варнин.

Украина кредит кредитование новыеправила нововведения деньги заем
Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Оцените первым
(0 оценок)
Пока еще никто не оценил
Пока никто не рекомендует
Авторизируйтесь ,
чтобы оценить и порекомендовать

Комментарии

Общество
В Украине работает интерактивный ресурс, который позволяет узнать информацию об особенностях въезда в другие страны мира в условиях пандемии COVID-19. Об этом сообщают в Министерстве здравоохранения. В частности, на карте показано, можно ли въехать в страну или проехать ее транзитом и при каких условиях. «Смотрите в нашей инфографике список стран, границы которых открыты для украинцев в условиях пандемии COVID-19. Карта со странами, которые разрешили въезд...
Общество
Более 80 новых случаев COVID-19 лабораторно подтверждено в Донецкой области за минувшие сутки, в субботу. Об этом сообщил глава Донецкой областной государственной администрации на своей странице в "Фейсбуке". По его словам, за сутки был зафиксирован 81 новый случай заболевания коронавирусом. Печальное лидерство продолжает удерживать Славянск. Там за сутки COVID-19 выявили у 72 человек.  Незначительный рост заболевания показали Черкасская ОТГ (2 случая), Сл...
Общество
За прошедшие сутки в Украине коронавирусной болезнью COVID-19 заболели 823 человека. Об этом говорится в сообщении Совет национальной безопасности и обороны. Отмечается, что это показатель несколько ниже предыдущего, когда лабораторно было подтверждено 914 случаев заболевания коронавирусной инфекцией.  А вот уровень смертности в субботу оказался несколько выше, чем днем раньше: за сутки умерли 22 пациента против 15 в пятницу. Всего за время эпидемии в Укра...
Общество
Происшествие произошло сегодня, 4 июля, в Краматорске около 12 часов на перекрестке улиц Героев Небесной сотни и Стуса. Об этом сообщает пресс-служба патрульной полиции. Как установили патрульные авто Peugeot двигалось по улице Героев Небесной Сотни в направлении улицы Академической по второстепенной дороге. На перекрестке с улицей В. Стуса 37-летний водитель Peugeot не предоставил преимущество в движении авто Lanos, который двигался по главной дороге по у...
Общество
На Донбассе 3 июля вооруженные формирования Российской Федерации 20 раз нарушили режим прекращения огня. В результате обстрела один украинский военный получил ранение, его эвакуировали в медицинское учреждение и оказали необходимую помощь. Об этом говорится в сообщении пресс-центра ООС в Facebook. Боевики применили запрещены минскими договоренностями артиллерийские системы калибра 122 мм, минометы 120-го и 82-го калибра, а также гранатометы различных систе...
Общество
В Украине за последние сутки зафиксировали 914 случаев коронавируса. Умерли от недуга за последние 24 часа 15 человек. Об этом свидетельствуют данные СНБО.   Так, в стране за время пандемии коронавирусом заразились 47 677 человек. Также подтверждено 1 227 смертей, из которых 15 - за последние сутки. Вылечились от COVID-19 21 155 человек, 597 - в течение последних 24 часов. Больше всего новых случаев подтвердили во Львовской области (176), Киеве (118) и Вол...
Общество
В Донецкой области за минувшие сутки зафиксировали два новых случая заражения коронавирусом. Об этом сообщил глава Донецкой ОГА Павел Кириленко на своей странице в Facebook. По его словам, коронавирусом заболели жительницы Краматорска и Мариуполя, возрастом 44 и 38 лет. Известно, что обе пациентки - из круга контактных лиц, у которых наличие вируса было подтверждено ранее. Всего с начала карантина в Донецкой области лабораторно подтверждено 599 случаев COV...
Общество
В мире испытывают на людях 17 потенциальных вакцин от коронавируса. Самой перспективной считается вакцина, разработкой которой занимается Оксфордский университет. Об этом пишет Deutsche Welle. Вакцина AZD1222, разработанная Оксфордским университетом, первой вступила в третью фазу клинических исследований. Третья фаза заключается в испытаниях на большем количестве добровольцев. Еще пять потенциальных вакцин находятся во второй фазе испытаний, когда исследов...
Общество
В Украине за три дня проверок выявлено 2788 нарушений карантинных мероприятий. Об этом сообщает 112 Украина со ссылкой на пресс-службу Офиса президента. "По результатам проверок за три дня выявлено 2788 нарушений, за которые составлены протоколы и предписания", - говорится в сообщении. Так, глава государства отметил, что люди устали и расслабились, но бизнесы, которые зарабатывают, должны нести ответственность, если не контролируют соблюдение мер безопасно...