Как получить онлайн кредит с плохой кредитной историей?

Одним из главных критериев, который проверяют кредитно-финансовые организации у своих клиентов, является их кредитная история. Чем хуже кредитная история клиента, тем меньше шансов у него получить кредит. Но, степень испорченности кредитной истории клиента может быть различной. Также в разных кредитно-финансовых организациях разные требования к кредитной истории своих клиентов. Поэтому, есть вероятность того, что клиент, получивший отказ в кредитовании в одной организации, в другой сможет получить кредит.

Оформить кредит с плохой кредитной историей в банке вряд ли получится. Потребительский банковский кредит, как правило, выдается клиентам, которые показали свою платежеспособность и имеют хорошую кредитную историю.

Кредитная история и кредитный рейтинг

Для рядового клиента понятия «кредитная история» и «кредитный рейтинг» тождественны. Это не совсем так. Кредитная история – это информация о взятых и погашенных клиентом кредитах, с просрочками по платежам, если таковые были. Кредитный рейтинг – это числовое выражение степени надежности заемщика, чем оно выше, тем надежнее заемщик.

Высокий кредитный рейтинг зачастую дает возможность клиенту получить кредит на более выгодных условиях (под более низкий процент, на более длительный срок или более высокую сумму).

Кредитный рейтинг формируется в Бюро Кредитных Историй (БКИ), которые аккумулируют информацию о кредитах заемщиков, передаваемую кредитно-финансовыми учреждениями, кредитующими своих клиентов. В разных БКИ используется своя скоринговая система оценки заемщиков, но механизмы расчета схожи и построены на следующих показателях: продолжительность кредитной истории, частота запросов кредитной истории клиента, наличие просрочек и задержек по обслуживанию кредитных обязательств, количество открытых кредитов. Но есть конторы, которые в своем скоринге не сильно делают на БКИ, например это https://www.ccloan.ua/ru/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/.

Идеальный клиент имеет длинную кредитную историю, низкую частоту запросов своей кредитной истории, отсутствие просрочек и задолженностей по обслуживанию кредитов, небольшое количество открытых кредитов. Кредитный рейтинг такого клиента будет самым высоким.

Какой кредитный рейтинг гарантирует получение кредита?

Как уже было сказано, чем выше кредитный рейтинг заемщика, тем выше его шанс на получение нового кредита. Если отталкиваться от числовых значений кредитного рейтинга, то значение до 300 считается плохим показателем, и не гарантирует получение нового кредита.

Клиент, имеющий кредитный рейтинг в диапазоне 300-500 баллов имеет невысокий шанс получения кредита. Ему может быть открыт краткосрочный кредит на незначительную сумму под высокий процент.

Кредитный рейтинг 500-600 баллов считается средним показателем. С таким кредитным рейтингом можно рассчитывать на получение стандартного кредита на классических условиях.

Заемщик с показателем кредитной истории выше 600 может рассчитывать на получение крупного кредита на выгодных условиях. Для получения ипотеки желательно иметь кредитный рейтинг не ниже 700 баллов.

Как взять кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей?

Что делать, если нужен кредит, а кредитный рейтинг низкий? При плохой кредитной истории не имеет смысла обращаться в банки, поскольку такой клиент получит отказ в кредитовании. Как вариант можно рассмотреть кредит в ломбарде, где кредитная история не имеет значения. Но, кредит в ломбарде предполагает наличие у заемщика ценного залога. Если такового нет, остается один выход – кредитование в микрофинансовой организации (МФО).

МФО вышли на кредитно-финансовый рынок относительно недавно – в начале десятых годов текущего столетия, но быстро стали популярными у населения. Причина столь стремительного роста популярности МФО проста – кредитование на лояльных условиях. Получить кредит в МФО можно даже лицам с плохой кредитной историей (низким кредитным рейтингом).

Нюанс заключается в том, что микрофинансовые организации выдают кредиты, придерживаясь несколько иной политики, чем банки. Если банк во главу угла ставит надежность и платежеспособность клиента, то МФО берет высоким процентом по кредиту на небольшие суммы. Расчет простой – в МФО можно оформить только краткосрочный микрозайм на небольшую сумму, выплатить которую клиенту гораздо проще, чем банковский кредит.

Некоторые МФО разрешают своим клиентам оформлять пролонгацию действующего кредита при условии оплаты процентов. Так, при процентной ставке 1,66% в день заемщику через 30 дней пользования кредитом придется вернуть сумму, в полтора раза превышающей тело кредита. Фактически два вовремя выплаченных таких кредита полностью перекрывают не возврат третьего кредита. Согласно имеющейся статистике, каждый четвертый или пятый кредит, оформленный в МФО, является проблемным. Поэтому, даже при таких показателях, МФО имеют прибыль.

Поскольку у каждой МФО свои критерии одобрения поданных заявок, клиенту с плохой кредитной историей можно подать одновременно несколько заявок в разные МФО, и дождаться решения по ним. С высокой долей вероятности хотя бы в одной МФО заявка будет одобрена.