Многие из тех, кто желает взять кредит, задумывались о важности такого финансового инструмента, как кредитная история. В 90% случаев отказы в банках или МФО обусловлены как раз низким кредитным рейтингом. При этом сам заемщик может быть даже не в курсе обстоятельств. Именно поэтому банки и прочие организации советуют быть бдительнее и временами проверять свою КИ. Кроме того, некоторые МФО выдают онлайн кредит без проверки кредитной истории.

Что такое кредитный рейтинг?

Нередко бывают ситуации, когда в ходе обращения клиента по вопросу повышения лимита на карте или кредита банк отвечает внезапным отказом. Вероятнее всего, причина отказов кроется в низком кредитном рейтинге. О котором сам клиент организации может и не подозревать. Он формируется на этапе обращения в банк или МФО за любой денежной суммой в кредит.

После того, как клиент подает заявку, ее анализируют или специальные системы, или ряд структур. Повышение или понижение кредитного рейтинга напрямую связано с тем, как добросовестно заемщик погашал предыдущие займы. Чем меньше просрочек, тем более привлекательным для кредиторов он будет. Кроме того, на кредитный рейтинг негативным образом может повлиять слишком частое использование услуг МФО или банков с целью решения своих проблем, даже если все средства будут возвращены точно в срок.

Еще немного о кредитной истории

Организации, в которые хранится кредитная история, называется БКИ. Всего функционируют несколько подобных организаций. Информацию в которые передают банки, финансовые учреждения, МФО и прочие предприятия этого сегмента. Все данные о клиентах хранятся в специализированных и зашифрованных базах данных с практически бессрочным сроком годности.

Подобная Единая система учета должников и клиентов финансовых организаций была предложена еще в 2002 году Нацбанком. Были разговоры о дальнейшем росте в структуры ведения учета за должниками, которые можно будет приватизировать. Однако от идеи приватизации отказались ввиду нежелания лишних конфликтов.

Проверка КИ: Так ли это важно?

Многие задаются вопросом о том, действительно ли так важно следить за своей КИ. Причинами необходимости проверок своего кредитного рейтинга могут стать следующие:

  • узнать свою КИ заблаговременно во избежание недоразумений с банками;
  • бдительность помогает избежать повышенных процентов по кредитам, которые клиент желает взять. Если заемщику забудет о долге, то могут набежать бешеные проценты, о которых он может и не знать;
  • также своевременная проверка позволяет вовремя удостовериться о том, что никакие мошенники не зарегистрировали очередной кредит на имя клиента.

Стоит отметить, что ни одна компания-работодатель или кредитор не может получить доступа к кредитной истории человека без письменного на то согласия.

Как можно проверить свою КИ

На официальном сайте можно проверить свою кредитную историю бесплатно 1 раз в год. Для проведения процедуры онлайн достаточно отправить сканы паспорта, заявление и ряд сопутствующих документов. Ответ обычно приходит на указанный адрес электронной почты. Если клиент желает использовать дополнительные сервисы, то за них нужно будет заплатить. После оплаты откроются следующие опции:

  • возможность использования приложения на мобильные устройства;
  • интернет-банкинг системы Приват 24.

При необходимости можно платно подключить услугу Кредитный контроль и получить безлимитные попытки проверки КИ на бесплатной основе.

Можно проверить свою кредитную историю и на специальном сервисе МБКИ. Получить документы можно после оформления заявки на сайте. Обработка в данном случае платная. Чтобы отправить запрос, придется подготовить пакет документов:

  • копия паспорта;
  • копия ИНН;
  • заявление на получение данных с личной подписью.

Важно отметить, что раз в год услуга будет предоставляться бесплатно. Но тогда клиенту придется проехать в офис с оригиналами документов для получения услуги в режиме оффлайн.

Еще одним способом проверки КИ станет обращение в ПВБКИ. Процедура почти ничем не отличается от предыдущих вариантов. Только тут важным условием является обязательное личное посещение офиса с оригиналами пакета документов. Есть и альтернатива в виде электронного кабинета. Оплатив ряд услуг можно получить практически безлимитный доступ к проверкам и ряду других функций.

Еще один вариант – обратиться в УКБ. Бесплатно доступна одна проверка в год, далее придется оплатить согласно тарифу. На бесплатной основе услуги оказываются только на месте при личном посещении офиса.

Кредитование физлиц: знаки качества

Определить лучшие банки и все МФО Украины помогают различные конкурсы и события в мире финансов, например, FinAwards. На данном конкурсе определяется победитель в 15 номинациях, после чего формируется рейтинг доверия среди постоянных клиентов. А новым компаниям дается уникальный шанс ворваться на рынок микрофинансирования и привлечь новых клиентов.