Национальный банк Украины в середине 2023 года приступил к постепенному смягчению денежно-кредитной политики и снижению учетной ставки. К ноябрю ключевой процентный индикатив Украины сократился с летних 25% до 16% годовых. Что, утверждают эксперты, в скором времени должно привести и к снижению стоимости кредитов для бизнеса.
Одним из наиболее востребованных со стороны предпринимателей видов кредитования в военное время стал кредит на оборудование для бизнеса. Какие-то компании еще в начале 2022 года были релоцированы из оккупированных территорий, только сейчас встали на ноги и теперь нуждаются в дополнительном финансировании для расширения производства. Другие не справляются с возросшим спросом из-за общего сокращения производственных мощностей в стране. И также ищут способы привлечь дополнительные ресурсы для закупки нового производственного оборудования и расширения мощностей.
Несмотря на крайне сложную ситуацию, постоянные обстрелы и высочайшие риски, экономика Украины восстанавливается. Причем более высокими темпами, чем прогнозировали самые смелые экономисты. Этот тренд и пытается поддержать регулятор, снижая учетную ставку. Впрочем, банки реагируют на изменение монетарной политики не так быстро.
Пиковых значений ставки по кредитам для бизнеса достигли в конце мая этого года. По данным Национального банка, средняя стоимость гривневого кредита для крупного бизнеса в этот период составляла 18,4% годовых. Микробизнесу ставки по кредитам на покупку оборудования обходились намного дороже - в среднем 22% годовых в гривне.
Однако уже с июня, благодаря конкуренции между банками, стоимость финансирования бизнес-проектов стала постепенно снижаться. Ускорение этому процессу придало снижение учетной ставки НБУ. Впрочем, позитивные тенденции отмечались только в сегменте кредитования крупного бизнеса, где ставки к концу сентября снизились до 15,7% годовых. Что же касается микробизнеса, то тут стоимость кредитов даже выросла до 23,3% годовых.
Этот феномен экономисты объясняют значительным ускорением предпринимательской активности. Темпы инфляции существенно сократились, ставки по депозитам вслед за учетной также снизились, что снова сделало предпринимательство выгодной альтернативой пассивному размещению накоплений. К тому же существенно возрос потребительский спрос.
Ситуация мотивирует украинцев пробовать свои силы в собственном бизнесе. Закупать оборудование, открывать кафе, рестораны и даже производственные линии. Это подтверждается и данными по регистрации новых ФОП. В сентябре в Украине был установлен новый трехлетний рекорд – за месяц предпринимателями стали 35 587 украинцев.
Речь, конечно, идет преимущественно о субъектах малого и микробизнеса. Именно они нуждаются больше других в кредитах на покупку оборудования, поскольку собственных средств на приобретение необходимых станков, медицинской техники, торгового оборудования и т.д. у начинающих предпринимателей просто нет.
Очень лояльными условия кредитования в ноябре 2023 года, конечно, назвать сложно. Впрочем, авансы по кредитам постепенно снижаются и уже достигли 20% от стоимости оборудования. Сроки кредитования постепенно растут, достигая в случае кредитования покупки оборудования 5-6 лет. А вскоре, заверяют банкиры, начнут снижаться и ставки. По прогнозам экономистов, первые позитивные сдвиги в этом вопросе можно ожидать уже в декабре.